26 de abril de 2023 
O que você vai ver nesse artigo:
O seguro é considerado uma ferramenta essencial para a proteção de empresas e pessoas em diversos âmbitos da vida e dos negócios. Nesse sentido, hoje, organizações e cidadãos podem recorrer a tais contratos para mitigar riscos, garantir tranquilidade e evitar perdas ou danos.
O termo segurança significa: firme, inabalável, seguro, confiável, certo. E a contratação de um seguro é uma maneira de garantir segurança através de maior certeza e previsibilidade em diversas situações.
Antes de mais nada, quando e onde surgiu o seguro?
Embora atualmente sejam mais amplos e conhecidos, os seguros existem desde os tempos antigos. Os primeiros registros de operações relacionadas a um acordo de mutualismo, surgiram cerca de 2.500 a.C, na região da Babilônia, onde Cameleiros tinham constantes perdas de animais ao longo das cruzadas no deserto. Como sempre havia perdas nas caravanas, firmavam acordos mutualísticos, de forma a ratear o prejuízo e amparar os colegas que perdiam os animais durante as viagens em forma de rateio.
Tratando-se do seguro mais próximo de como conhecemos hoje, a primeira apólice emitida no mundo foi no ano de 1347, em Gênova, na Itália, com o contrato de Seguro Marítimo.
Já no Brasil, segundo o histórico apresentado no site da Superintendência de Seguros Privados (Susep), a atividade seguradora no Brasil teve início em 1808, quando os portos foram abertos ao comércio internacional.
Em torno de 1862, surgem as primeiras sucursais de seguradoras internacionais no Brasil. As filiais transferiam os valores arrecadados para as suas matrizes, causando assim uma enorme evasão de divisas em nosso país. Com o objetivo de impedir esta situação, foi promulgada a Lei nº 294 em 1895 e o Decreto nº 4.270 de 1901 denominado “Regulamento Murtinho”. O objetivo dessas normas era o de garantir que as reservas técnicas e receitas fossem constituídas e aplicadas no Brasil, além de normatizar o funcionamento de companhias seguradoras no Brasil. Foi no Decreto de nº 4.270 de 1901 denominado “Regulamento Murtinho” que foi criada a Susep.
Desde então, o mercado de seguros evoluiu muito. Hoje, esses produtos estão presente em praticamente todos os setores da sociedade.
Como funcionam os seguros?
O seguro parte do princípio do mutualismo e é um contrato de boa-fé das partes envolvidas, funcionando como um mecanismo de transferência de risco de uma pessoa ou empresa para uma seguradora. Quando o risco é transferido, um cliente (Segurado) irá pagar determinado valor à Seguradora (Prêmio). Caso este risco se concretize, a seguradora irá reembolsar o valor das perdas sofridas por conta de evento coberto (Sinistro).
Quando do contrato de seguro, além de determinar o objeto do seguro, o valor da indenização e o limite de indenização, este também estipula os prazos acordados para pagamento, as circunstâncias em que a indenização deve ser paga e outras condições acordadas por ambas as partes.
Principais tipos de seguro
Os seguros podem ter os mais diversos objetos de incidência. Com diversos tipos, os seguros apresentam uma grande lista de esquemas. São 100 ramos de seguros ativos no Brasil – cada um pertencente a um grupo segurador. Na Circular SUSEP nº 535, de 28 de abril de 2016, a entidade listou os grupos de programas de seguros existentes:
- Patrimonial
- Riscos Especiais
- Responsabilidades
- Automóvel
- Transportes
- Riscos Financeiros
- Pessoas Coletivo
- Habitacional
- Rural;
- Pessoas Individual
- Marítimos
- Aeronáuticos
- Microsseguros
- Petróleo
- Nucleares
- Saúde
- Aceitações no Exterior
- Sucursais no Exterior
Divisões do seguro
Dentro do mercado segurador, podemos encontrar também diversas divisões e classificações para os seguros. Conheça algumas delas:
Quanto à responsabilidade pela sua operação
Seguros Sociais
São aqueles operados pelo Estado por meio da Previdência Social. Incluem assistência médica, aposentadoria, pensão, acidentes de trabalho e outros benefícios.
Seguros Privados
São operados por empresas privadas e podem apresentar, ainda, características sociais, como é o caso do seguro DPVAT (Danos Pessoais Causados por Veículos Automotores de Via Terrestre).
Quanto à natureza
Seguros de Danos
São destinados à reparação de um dano sofrido, compensando as perdas materiais em consequência de um risco coberto e prejuízos aos bens de propriedade do segurado. Alguns exemplos: seguro de incêndio, roubo, furto etc.
Seguros de Pessoas
Têm o objetivo de proteger as pessoas contra os riscos a que estão expostas, visando garantir sua existência, integridade física e saúde. Não há reparação de danos ou indenização propriamente dita.
Quanto à classificação dos seguros privados
A legislação brasileira classifica os seguros da seguinte forma:
Danos
Os que visam garantir perdas e danos ou responsabilidades provenientes de riscos de fogo, transporte, acidentes pessoas e outros eventos que possam ocorrer e afetar pessoas, coisas e bens, responsabilidades, obrigações, garantias e direitos.
Pessoas (Vida)
Visam garantir a segurados ou a terceiros o pagamento, dentro de determinado prazo e condições, de quantia certa, renda ou outro benefício.
O que devo considerar na hora de contratar um seguro?
Para evitar problemas na hora de solicitar o seguro, você precisa ficar atento aos seguintes pontos:
Cotação
Antes de mais nada, ao analisar o contrato do seguro, é importante fazer uma cotação com antecedência para não ficar sem cobertura.
Análise de Contrato
Leia atentamente o contrato e seus termos para verificar e entender o que o seguro cobre e as circunstâncias em que você pode aciona-lo.
Procure a ajuda de um corretor de confiança
Para realizar todo o processo da melhor forma possível, é importante contar com a ajuda de um corretor de seguros de confiança que verificará todos os detalhes e a solução que melhor se adequa às necessidades da sua empresa.
A importância em ter um seguro
Com a variedade de opções no mercado, motivos não faltam para sua empresa contratar um seguro. Confira alguns dos principais motivos.
Proteção para sua empresa e para você
Em caso de incidente, o seguro cobre danos e despesas necessárias para garantir tranquilidade e proteger suas operações. Por isso, ter uma apólice é sinônimo de segurança.
Analise bem as coberturas oferecidas e escolha a que for mais vantajosa e que se adeque às suas necessidades.
Preservação Patrimonial
Desde que todos os bens móveis e imóveis estejam devidamente relacionados à sua apólice.
Segurança
Garantir a continuidade da estabilidade financeira de sua empresa caso um incidente afete suas operações.
Assistência Adicional
Algumas seguradoras oferecem alguns benefícios adicionais além da cobertura de sinistros, tais como: reparos mecânicos, pequenos serviços de manutenção predial, consultoria, etc. O beneficiário paga apenas pelas peças ou materiais necessários para esses reparos, já que os serviços dos profissionais são custeados pela seguradora.
Por que escolher os Seguros da AIG?
Referência global em seguros corporativos de diferentes segmentos, a AIG possui diversos tipos de seguros que podem auxiliar os gestores no planejamento financeiro da empresa.
Além de contar com o conhecimento dos especialistas em riscos, contratar um seguro da AIG oferece diversas outras vantagens.
Confira alguns dos diferenciais:
Tranquilidade
Com diferentes tipos de produtos e coberturas* voltadas para proteção financeiras, os seguros da AIG garantem a tranquilidade das empresas e executivos para a tomada de decisões em seus negócios.
Transferência de Riscos
Ao adquirir um seguro, o cliente transfere parcial ou integralmente seus riscos para uma Seguradora Multinacional.
Programas mundiais de seguros
Para aquelas empresas que possuem subsidiarias ou filiais em outros países, a AIG possui vasto conhecimento global dos mercados locais, práticas, questões regulatórias, exposições e requisitos de cobertura. Nossos especialistas em Programas Mundiais de Seguros oferecem serviços de excelência a clientes multinacionais.
Portal do Corretor
Solução da AIG com possibilidade de cotação e emissão 100% online.
Especialização
Equipe de sinistros com bastante experiência e 100% focada no produto.
Para saber mais sobre o assunto, confira o episódio do AIGCast sobre tendências e gestão de grandes riscos no Brasil.
*Todas as coberturas dependem de análise e sempre deve ser levado em consideração as coberturas contratadas, bem como os limites e excludentes das Condições Gerais de cada produto.
Qual a origem do seguro?
Embora atualmente sejam mais amplos e conhecidos, os seguros existem desde os tempos antigos. Os primeiros registros de operações relacionadas a um acordo de mutualismo, surgiram cerca de 2.500 a.C, na região da Babilônia, onde Cameleiros tinham constantes perdas de animais ao longo das cruzadas no deserto; Como sempre havia perdas nas caravanas, firmavam acordos mutualísticos, de forma a ratear o prejuízo e amparar os colegas que perdiam os animais durante as viagens em forma de rateio. Tratando-se do seguro mais próximo de como conhecemos hoje, a primeira apólice emitida no mundo foi no ano de 1347, em Gênova, na Itália, com o contrato de Seguro Marítimo.
Quais os principais tipos de seguro?
Os seguros podem ter os mais diversos objetos de incidência. Com diversos tipos, os seguros apresentam uma grande lista de esquemas. São 100 ramos de seguros ativos no Brasil – cada um pertencente a um grupo segurador. Na Circular SUSEP nº 535, de 28 de abril de 2016, a entidade listou os grupos de programas de seguros existentes: Patrimonial, Riscos Especiais, Responsabilidades, Automóvel, Transportes, Riscos Financeiros, Pessoas Coletivo, Habitacional, Rural, Pessoas Individual, Marítimos, Aeronáuticos, Microsseguros, Petróleo, Nucleares, Saúde, Aceitações no Exterior, Sucursais no Exterior.
Quais as vantagens de ter um seguro?
Com a variedade de opções no mercado, motivos não faltam para sua empresa contratar um seguro. Alguns dos principais motivos são: 1) Proteção para sua empresa e para você - Em caso de incidente, o seguro cobre danos e despesas necessárias para garantir tranquilidade e proteger suas operações. Por isso, ter uma apólice é sinônimo de segurança. Analise bem as coberturas oferecidas e escolha a que for mais vantajosa e que se adeque às suas necessidades. 2) Preservação Patrimonial - desde que todos os bens móveis e imóveis estejam devidamente relacionados à sua apólice. 3) Segurança - Garantir a continuidade da estabilidade financeira de sua empresa caso um incidente afete suas operações. 4) Assistência Adicional - Algumas seguradoras oferecem alguns benefícios adicionais além da cobertura de sinistros, tais como: reparos mecânicos, pequenos serviços de manutenção predial, consultoria, etc. O beneficiário paga apenas pelas peças ou materiais necessários para esses reparos, já que os serviços dos profissionais são custeados pela seguradora.
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