Os riscos mais comuns no início de uma microempresa e como se precaver

No Brasil, é considerada uma microempresa (ME) aquela que possui um faturamento anual de até R$ 360 mil e contrata até nove pessoas no comércio e serviços ou até 19 pessoas no setor industrial.

De acordo com números da CNAE (Classificação Nacional de Atividades Econômicas), apenas em 2022 foram abertas 663.992 microempresas no país.

Independentemente do segmento, abrir um novo negócio é sempre um desafio. Por isso, um bom planejamento é fundamental para o sucesso da empresa no mercado.

Os principais desafios ao se começar uma microempresa

Veja alguns pontos importantes a se considerar após a abertura de uma microempresa:

Planejamento financeiro

O planejamento financeiro empresarial é um conjunto de ações que visam compreender e gerenciar os recursos financeiros da organização, com o intuito de melhorar os resultados. Planejar os gastos, despesas e investimentos baseado na realidade da empresa e de seu faturamento, fazendo uso dos recursos financeiros de maneira consciente e eficiente, é um fator fundamental para o sucesso do negócio.

Planejar o futuro financeiro da organização é essencial para mantê-la saudável ao longo dos anos. E, em qualquer tipo de planejamento financeiro da empresa, é importante ter consciência de que imprevistos podem ocorrer e, acima de tudo, estar preparado para eles.

Por isso, contar com a proteção de seguros de diferentes segmentos é a melhor forma de minimizar os eventuais prejuízos que um incidente pode causar ao patrimônio da empresa.

Gestão empresarial

Adotar as boas práticas de gestão é um ponto importante para qualquer empresa, inclusive as de pequeno porte.

Em primeiro lugar, é necessário entender qual é a situação da organização no momento de sua abertura. Fazer um levantamento com todos os dados da empresa, situação do mercado, valor que a companhia possui para investimentos, suas fraquezas, forças, ameaças e oportunidades são a base para começar a planejar a gestão empresarial. Além disso, é fundamental definir metas e criar um plano de ação.

Transporte e integridade de mercadorias

Dentro do planejamento inicial da empresa, outro ponto de atenção é a questão logística. Seja qual for o ramo de atividade, ter uma estrutura organizada para o transporte e integridade de mercadorias é fundamental. Afinal, isso contribui para otimizar os custos da operação.

Os riscos que uma microempresa pode enfrentar

No início das atividades de qualquer empresa, algo que deve fazer parte do planejamento é a identificação dos riscos presentes no negócio. É fundamental saber bem quais são esses riscos para poder trabalhar na prevenção.

Veja quais são alguns dos riscos que uma microempresa pode enfrentar:

Risco de falta de capital de giro

O investimento para abrir uma empresa é sempre alto. Além das despesas, existem muitas etapas burocráticas envolvidas no desenvolvimento e crescimento de um negócio. Por isso, é fundamental que os gestores fiquem atentos com o capital de giro, para manter o negócio saudável.

O capital de giro da empresa são todos os recursos financeiros necessários que ela precisa para se manter operando regularmente. É a parte do investimento total que fica reservada para o pagamento de custos e despesas ao longo do tempo.

Portanto, se não fizer uma boa gestão, a microempresa corre o risco de não conseguir manter a viabilidade do negócio e, em alguns casos, ser obrigada até mesmo a encerrar as suas atividades.

Segurança Cibernética

Atualmente, qualquer empresa está sujeita a sofrer um ataque virtual. Cada vez mais comuns, os crimes cibernéticos estão também mais diversificados e em busca dos mais variados dados, desde informações pessoais até dados bancários.

Por isso, mesmo as empresas de pequeno porte devem ter um sistema de proteção virtual estabelecido. Afinal, qualquer tipo de informação, seja financeira ou administrativa, é um alvo potencial ao crime cibernético. Dentro dessa gestão de riscos, contar com um seguro específico é fundamental.

Pioneiro no Brasil, o Seguro de Riscos Cibernéticos da AIG é um protecional adicional às empresas, uma apólice que visa amparar perdas financeiras decorrentes de ataques virtuais maliciosos, ou mesmo de incidentes decorrentes de erros ou negligências causados internamente na companhia, que resultem em vazamento de dados e outros danos ligados ao sigilo da informação.

Responsabilidade Civil

Todo negócio pode estar em risco antes, durante ou depois de fornecer um serviço ou produto. Além disso, existem leis que responsabilizam as empresas por danos causados pelo fornecimento de seus produtos ou serviços a terceiros, o que pode ameaçar a continuidade de seus negócios. O Seguro de Responsabilidade Civil da AIG oferece proteção para diversos tipos de prejuízos que a empresa pode sofrer, resultantes de danos causados a terceiros, desde coberturas* mais tradicionais até aquelas mais sofisticadas e particulares a cada tipo de negócio.

Quais os riscos que podem surgir com o crescimento posterior da microempresa?

Ao fazer sucesso no seu mercado, uma microempresa pode se ver obrigada a ampliar a sua estrutura, tornando-se uma empresa de pequeno ou médio porte (conhecidas como PMEs). Neste momento, é importante também fazer um bom planejamento e uma correta gestão de riscos, pois novos desafios podem surgir na administração de empresa.
Confira abaixo alguns desses pontos de atenção:

Falta de conhecimento em gestão empresarial

Muitas vezes, pequenas e médias empresas não dão a devida atenção para a gestão de riscos, ou nem mesmo possuem alguém responsável por isso dentro da companhia. No caso de algum incidente durante a operação, o prejuízo pode ser muito maior se a empresa não contar com o tipo de seguro que ofereça cobertura para aquela situação. Por isso, é importante que os gestores enxerguem na contratação de seguros uma proteção para o seu negócio, auxiliando também na prevenção dos riscos.

Existem diversos tipos de Seguros para PMEs e coberturas voltados para o segmento. Um exemplo é o Seguro Empresarial AIG, desenhado para atender às necessidades específicas de pequenas e médias empresas de diversos segmentos comerciais, serviços e indústrias, com uma série de coberturas adequadas para nichos de mercado e redes de franquias.

Danos a produtos e patrimônio

Quando uma empresa aumenta a sua estrutura, é importante ampliar também a proteção ao seu patrimônio. No caso de um incidente durante a operação, certamente a empresa, principalmente as de pequeno e médio porte, podem não conseguir ressarcir todos os prejuízos, mesmo havendo reserva.

O seguro patrimonial garante o ressarcimento do bem quando da ocorrência de algum incidente que venha a danificar um bem da empresa, sejam esses móveis ou imóveis. É como quem faz seguro de carro, por exemplo: se acontecer alguma coisa, a pessoa não pode perder o dinheiro investido, e geralmente não tem dinheiro para comprar um novo. Nos negócios, no caso de um incidente grave, como um incêndio, na maioria das vezes o valor dos danos não pode ser pago, por isso, o seguro patrimonial é extremamente importante.

*Todas as coberturas dependem de análise e sempre deve ser levado em consideração as coberturas contratadas, bem como os limites e excludentes das Condições Gerais de cada produto.