Seguro de obras: o que é, como funciona e por que contratar?

Gerenciar uma obra é algo complexo e que envolve diversos agentes, como empresas, fornecedores e prestadores de serviço. Nenhuma operação está isenta de riscos. E, quando falamos neste assunto, existem diversos incidentes que podem ocorrer: desde a danificação de um equipamento ou estrutura, acidentes com trabalhadores em prestação de serviços em locais de terceiros, e até mesmo danos ao meio ambiente. Por isso, antes de iniciar uma obra, é fundamental estar atento a todos esses riscos e se proteger em caso de incidentes.

Imagine o seguinte exemplo: durante uma obra em uma via pública, ocorre um acidente com uma estrutura, que cai, atingindo operários e também veículos e pessoas que estão passando pela rua. Além da paralisação da obra, um incidente como esse causaria danos corporais e materiais a funcionários e terceiros.

Com isso, o responsável teria um grande prejuízo com indenizações, questões jurídicas, perdas materiais e, mais que isso, eventuais perdas de vidas – em um cenário mais trágico.

O que é um seguro de obras?

O seguro de obras tem a mesma finalidade que outras formas de seguro, como seguro de carro, casa e vida. A ideia é que, se algo imprevisto afetar o trabalho durante uma obra, a seguradora tenha recursos financeiros para compensar o prejuízo.

Para proteger o cliente dos prejuízos resultantes de um incidente como o descrito acima, existem diversos tipos de seguros que podem ser adquiridos antes da realização de uma obra.

Tipos de seguros de obras

A AIG oferece diversos seguros de obras, confira os principais:

Seguro Ambiental Obras

Um fator que não costuma chamar tanto a atenção na realização de uma obra são os riscos ambientais durante a execução dos trabalhos. Em uma operação deste tipo, existe um potencial de poluição do solo, água superficial e subterrânea, e ar, além de danos a recursos naturais, uma vez que as obras podem ocorrer perto de áreas de proteção ambiental, por exemplo, em obras de duplicação de rodovias, além de rios e mares, como obras de dragagem, portuárias, entre outras.

Existe o risco de uma condição de poluição decorrente da manipulação de contaminantes já presentes no local da obra, ou pela introdução de novos agentes no local, devido a vazamentos, acidentes, ou ainda, durante o transporte e/ou descarte de resíduos de obras em locais de terceiros.

Por isso, é importante avaliar a contratação de seguros específicos para situações de poluição ambiental, como o Seguro Ambiental Obras e Prestação de Serviços, que protege as empresas contra reclamações por danos ambientais, pessoais, materiais, ambientais e custos de limpeza (remediação) decorrentes de condições de poluição causadas enquanto trabalham em locais de terceiros, inclusive obras.

O seguro, além de oferecer proteção financeira, garante, por meio de parcerias com empresas especializadas, todo suporte emergencial em caso de incidente, não só na remediação do acidente, mas inclusive na gestão da crise do ponto de vista da comunicação.

Seguro de Responsabilidade Civil Geral para Obras

Empresas ou pessoas são obrigadas, por lei, a reparar danos causados a terceiros, sejam eles pessoas físicas ou jurídicas. Essa premissa é o que chamamos de responsabilidade civil.

Isso se aplica também à riscos na construção civil. Assim, durante a execução de uma obra, caso seja causado um dano a um terceiro, sua empresa será responsabilizada e terá de arcar com os custos de reparo do ocorrido. É nesses casos que a maioria das empresas acaba prejudicada ou encerra de vez os seus negócios, justamente por não ter se precavido contra esse tipo de ocorrência.

Por envolverem grandes montantes, os seguros para obras são fundamentais para proteger uma empresa em caso de incidente.

Dentro do segmento de Responsabilidade Civil existe o seguro específico RC Obras, que oferece ao cliente a possibilidade de contratar um produto de acordo com a sua complexidade, pelo período específico do projeto por exemplo, e caso ocorra algum atraso na execução, prorrogar esse tempo conforme sua necessidade.

Seguro de Responsabilidade Civil Profissional

O Seguro de Responsabilidade Civil Profissional respalda os profissionais envolvidos na obra como, engenheiros, arquitetos e outras pessoas que possam estar supervisionadas ou gerenciadas por eles considerando possíveis erros, falhas ou omissões não somente na elaboração dos projetos (básicos e/ou executivos), mas também no acompanhamento das obras, por exemplo.

A cobertura oferece amparo para cobrir além dos custos de defesa em ações judiciais, indenizações materiais como mão de obra para reparar o dano, lucros cessantes e outros prejuízos que possam ser indenizados.

Seguro para máquinas e equipamentos

um item de suma importância que deve ser colocado na lista de prioridades em uma obra é o do uso de máquinas e equipamentos. Essenciais em toda a operação, elas muitas vezes sofrem acidentes e a consequente suspensão dos trabalhos.

Para se proteger de prejuízos causados por esse tipo de incidente, existe o seguro de Riscos Diversos para equipamentos, que traz cobertura para danos a máquinas da linha amarela (utilizadas em construções), como retroescavadeiras, tratores, entre outras, resultantes de causas externas acidentais durante a operação ou traslado, como incêndio, choque, colapso, furto qualificado, eventos da natureza, danos elétricos e ainda operações de içamento e próximas da água, assim como em arrendamentos e empréstimos a terceiros e perda ou pagamento de aluguel e despesas com contenção e salvamento.

Principais riscos em uma obra

Veja quais são os principais riscos a que uma obra está sujeita e para os quais você deve estar preparado sempre antes de iniciar qualquer trabalho:

Morte e invalidez de empregado

Infelizmente ocorre com certa frequência, e o valor das indenizações cresce todos os anos.

Danos materiais decorrentes de fundações

É um ponto de atenção porque pode gerar prejuízos de alto valor.

Danos corporais causados a terceiros

Pode acontecer em todo tipo de obra, seja ela de pequeno, médio ou grande porte. O prejuízo pode atingir inúmeros terceiros, a depender da natureza e proporção do incidente.

Perdas financeiras causadas pela interrupção de negócios

Imagine o tamanho do seu prejuízo se tiver de paralisar a sua obra.

Danos materiais causados aos vizinhos da obra

Qualquer acidente vai lhe fazer gastar mais tempo e recursos para cuidar também do que está no seu entorno.

Riscos mais comuns com máquinas da linha amarela em obras

Como já mencionamos anteriormente, o seguro voltado para máquinas da linha amarela deve ser uma das prioridades antes da realização de uma obra. Afinal, quando ocorre um acidente com um maquinário, há uma grande dificuldade na reposição com a rapidez que uma obra exige.

Muitas vezes, sem um dos equipamentos, a execução dos trabalhos pode comprometer a entrega e o cumprimento dos prazos contratuais estipulados entre as partes, culminando numa eventual responsabilização do construtor por todo atraso.

Confira uma lista das riscos no canteiro de obras mais comuns com máquinas e que podem afetar o cronograma de trabalho:

Tombamento do equipamento (trator, escavadeira, retroescavadeira

Dependendo do incidente, pode até sofrer perda total;

Dano em função de sobrecarga

Que se trata de um risco não coberto pelo seguro;

Dano elétrico que inviabilize o uso do equipamento

Instabilidade do solo

Pode ocasionar um incidente com a máquina – razão pela qual entendemos que o cuidado e a preparação do operador sejam primordiais para a execução do serviço de qualidade.

Portanto, antes da realização de uma obra, é importante conhecer esses seguros e se proteger em caso de qualquer incidente.

Para saber mais detalhes, ouça o episódio do Podcast Negócio Seguro AIG Play que traz um bate-papo com dicas de especialistas sobre como proteger a sua obra, auxiliando o empreendedor a tomar as melhores decisões na hora de planejar e construir: