No cenário empresarial atual, a gestão de riscos é essencial para garantir a continuidade e a prosperidade dos negócios.
No entanto, imprevistos, sejam eles financeiros ou patrimoniais, podem ocorrer a qualquer momento, trazendo consigo uma série de desafios que podem impactar significativamente a operação da empresa.
Com a complexidade crescente dos mercados e a multiplicidade de riscos, estar preparado para enfrentar essas adversidades é fundamental.
O que é falência corporativa?
Falência corporativa é o processo pelo qual uma empresa é declarada legalmente inadimplente e incapaz de pagar suas dívidas, resultando na liquidação de seus ativos para satisfazer os credores.
Em 2023, testemunhamos um surpreendente aumento no índice de recuperações judiciais no Brasil, ultrapassando o patamar de 1.400 pedidos, comparável aos anos de 2017 (1.420) e 2018 (1.408)!
O setor de “Serviços” liderou as solicitações de recuperação judicial no período mencionado, com 651 pedidos, seguido pelo setor de “Comércios”, com 379 solicitações.
Esses números refletem as dificuldades enfrentadas por diferentes segmentos do mercado e a importância de compreender o que leva as empresas a esse ponto crítico.
Principais causas de falência corporativa
Dentre as principais e mais comuns causas de falência corporativa hoje em dia, estão as seguintes.
Endividamento
Empresas que acumulam dívidas além de sua capacidade de pagamento acabam enfrentando dificuldades para lidar com seus compromissos financeiros, o que pode levar à insolvência e, eventualmente, à falência.
Fluxo de caixa insuficiente
Um fluxo de caixa insuficiente impede que a empresa cumpra suas obrigações financeiras diárias. Mesmo negócios lucrativos podem falir se não conseguirem administrar adequadamente seu fluxo de caixa, resultando em atrasos nos pagamentos e problemas com fornecedores e credores.
Problemas contratuais
Quebras de contrato, disputas legais e penalidades contratuais podem drenar recursos e desestabilizar financeiramente uma empresa.
Como é o processo de falência corporativa?
O processo de falência corporativa envolve várias etapas e pode ser iniciado quando uma empresa não consegue mais cumprir suas obrigações financeiras.
O primeiro passo geralmente é a recuperação judicial, onde a empresa busca um acordo para reestruturar suas dívidas e tentar continuar operando.
Se a recuperação judicial não for bem-sucedida, a falência é decretada, resultando na liquidação dos ativos da empresa para pagar os credores na medida do possível.
Sinistros mais comuns seguintes de falência corporativa
Efeitos sobre os credores
Quando uma empresa declara falência, os credores são diretamente afetados, pois suas chances de recuperar os valores devidos diminuem consideravelmente.
Os credores geralmente precisam se submeter a um processo judicial para tentar receber parte do que lhes é devido, o que pode resultar em grandes perdas financeiras. Além disso, a falência pode afetar a confiança dos credores em outros clientes, aumentando os critérios para concessão de crédito no futuro.
Consequências para os acionistas e proprietários
Para os acionistas e proprietários, a falência corporativa pode significar a perda total ou parcial do capital investido na empresa.
Além do impacto financeiro direto, a reputação dos proprietários e gestores pode ser severamente danificada, dificultando futuras oportunidades de negócios.
Em muitos casos, acionistas ficam com pouco ou nenhum valor após a liquidação dos ativos da empresa, especialmente se houver muitos credores a serem pagos.
Impacto nos funcionários e na comunidade
Os funcionários são talvez os mais afetados pela falência de uma empresa, enfrentando a perda de emprego e de benefícios associados.
Isso pode resultar em dificuldades financeiras pessoais e familiares, além de contribuir para o aumento do desemprego no geral.
Por isso, a falência de uma empresa significativa em uma região pode ter efeitos dominó, impactando fornecedores locais, pequenas empresas e a economia local como um todo.
O seguro no processo de falência corporativa
Seguros Linhas Financeiras
Os seguros de Linhas Financeiras são essenciais para proteger empresas e seus responsáveis contra prejuízos financeiros causados por diversos riscos operacionais. Eles incluem coberturas específicas que ajudam a mitigar os efeitos de crises financeiras, incluindo a falência.
Seguro D&O
O Seguro D&O (Directors & Officers) oferece proteção essencial para executivos e administradores, cobrindo custos relacionados a processos judiciais, administrativos ou arbitrais decorrentes de atos de gestão.
Essa cobertura é vital para garantir a segurança financeira dos responsáveis pela empresa, protegendo-os contra eventuais prejuízos e responsabilidades legais que possam surgir durante sua gestão.
Property
O seguro Property visa proteger os ativos físicos da empresa, garantindo que, em caso de desastres naturais, incêndios, ou outros danos significativos, a empresa possa recuperar seus bens e continuar operando longe da falência corporativa.
A proteção contra perdas patrimoniais é fundamental para assegurar que a empresa possa retomar suas atividades o mais rápido possível após um incidente!
Coberturas para casos de falência
Os seguros oferecidos pela AIG incluem coberturas específicas que podem ser vitais em casos de falência corporativa.
Estas coberturas ajudam a minimizar os impactos financeiros adversos, oferecendo suporte em momentos críticos e possibilitando que a empresa tenha um plano de contingência robusto.
Entre as coberturas, destacam-se:
- Custos de defesa e indenizações: para proteger os responsáveis da empresa contra ações judiciais.
- Cobertura de gerenciamento de crise: respeitando determinados parâmetros que caracterizam “Crise” e demais termos e condições da apólice, existe possibilidade de contratação de empresa de consultoria especializada para oferecer suporte no momento da falência.
- Proteção patrimonial abrangente: para garantir que a empresa possa reparar ou substituir seus bens danificados rapidamente.
Estar preparado para os desafios financeiros com seguros adequados pode fazer a diferença entre a recuperação e a falência definitiva de uma empresa.
A AIG, com sua experiência global e expertise local, está pronta para oferecer soluções personalizadas que atendam às necessidades específicas de cada cliente, ajudando a assegurar a continuidade dos negócios mesmo em momentos de crise.
*Todas as coberturas dependem de análise e sempre deve ser levado em consideração as coberturas contratadas, bem como os limites e excludentes das Condições Gerais de cada produto.
Garantido por AIG Seguros Brasil S/A.
CNPJ 33.040.981/0001-50.
Central de Atendimento AIG (2ª a 6ª-feira, das 9h às 18h): 0800 726 6130 | Atendimento AIG a Deficientes Auditivos: 0800 724 0149 | Ouvidoria (2ª a 6ª-feira, das 9h às 18h): 0800 724 02 19 | Ouvidoria – Atendimento a Deficientes Auditivos e de fala (2ª a 6ª-feira, das 9h às 18h): 0800 200 1244. | Atendimento 24 horas Através do e-mail br.sac@aig.com.br ou pelo site https://www.aig.com.br/contato/sac.
Seguro D&O (Processo SUSEP nº: 15414.901229/2017-25) | Seguro Patrimonial (Processo SUSEP nº: 15414.000119/2009-34).
A aceitação do seguro estará sujeita à análise do risco; O registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação por parte da Susep.
Consulte sempre a versão das Condições Gerais do produto específico, para informações completas.